市民信用卡套现买房不可取

谢小茹

　　记者 杨锐冰
　　二套房首付提高至6成，首套房贷款也要排队……随着房贷政策的进一步收紧，有购房需求的市民出现了手中资金紧缺的情况。为了尽快买房，一些购房心切的市民准备用信用卡套现来凑齐首付款，或者减少贷款资金。然而，人行连云港市中心支行业内人士表示，使用信用卡套现有可能记入个人征信系统，直接影响个人信用记录。持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出。如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，并有可能造成不良信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。
　　信用卡套现买房不可取
　　日前，记者在走访时发现，由于房贷政策进一步收紧，市民在办理个人房贷时比以往要困难一些。连云港各家银行工作人员表示，原则上对前去贷款买房的客户予以业务办理，但能否顺利贷到款还很难说。特别是购买二套房有着严格的限贷条件，即使符合条件、按照正常程序申贷，也并不表示这贷款一定就能批下来。
　　“对于有经济实力的人来说，一次性付款购房可以避免诸多麻烦。”银行工作人员表示，一些购房者由于暂时凑不齐购房款，会选择信用卡套现来弥补资金的不足，“这在一定程度上增加了信贷风险，我们并不赞成持卡人这么做。”
　　市民龚先生家住海州，一直想在新浦买个学区房，“再买房肯定按照二套房算，如果买个90平方米的，按照6000元一平方米计算，总价就达54万元，首付就得32万多元。”龚先生目前手头只有20万元，加上借亲戚朋友的，还差几万元。“我就想到了用信用卡套现，目前我手上有3张信用卡，套现额度有5、6万元，这样首付款就凑齐了。”
　　据悉，信用卡套现的利率为万分之五，与贷款利率相比成本更低。部分银行的信用卡有一个分期付款额度，持卡消费可以分期付款。如果按时分期付款，卡内可用额度不会减少，这样等于持卡人实现了信用卡翻倍套现。如果为了买房而套现过多从而造成无法偿还，那么消费者就有可能背负不良的个人信用记录。
　　一旦有污点
　　6年内贷款都将受影响
　　记者从一些楼盘项目处获悉，首付刷信用卡并不是什么新鲜事。“有的客户一口气能刷5、6张信用卡。”知情人士表示，“刷得多，一张要加收50元手续费。”
　　一般情况下，一张5万元额度的信用卡可以套现4万元左右，如果只缺10万元首付款，那么刷2张半的卡就可以付清首付。“如果你手上还有其他信用卡，可以利用信用卡免息期交替使用，在免息期快到时用其他信用卡还款，这样就能保证不会逾期罚款。”楼盘工作人员表示。
　　据悉，现在不少市民手上至少有2张及以上信用卡，有的人甚至办理了4、5张信用卡。“现在办理信用卡非常容易，不少银行信用卡工作人员巴不得你多办几张，让他们完成发卡任务。”市民徐先生说，“我有几个朋友在银行工作，找我办了3张信用卡了，没办法，用呗！”
　　业内人士表示，目前使用信用卡套现买房的人不在少数。这主要是由于目前房贷政策的调整，让一些急需买房的市民无法在短时间内筹集到资金。另外，由于贷款买房还需排队，如果迟一天申请贷款就会延长贷款发放期，对购房者而言买房进度也受影响。
　　“使用信用卡套现买房的做法非常不可取！”人行连云港市中心支行工作人员表示，“一旦有了污点，6年内买房或贷款都要受到影响。”
　　常备多张信用卡
　　可降低利息支出
　　对于拥有多张信用卡的消费者而言，持有不同银行的信用卡，能够增加自己的信用额度。持有两张以上的信用卡，当消费者产生暂时的还款压力时，可以两张卡交替使用，利用免息期来降低利息支出。
　　目前，各家银行的免息期大约都在20天到56天左右。各家银行的结账日期和到期还款日期不相同，因此，会被持卡人钻空子。然而分期付款通常占用信用额度，如果信用额度不够高，在选择分期以后，信用卡将长时间处于额度紧张的状态。此时若有额外的信用卡作为替代，消费还款就能两不误了。
　　据悉，信用卡透支消费虽然有最长56天的免息期，但是一旦超过免息期，需要支付每天万分之五的滞纳金。除被罚息外，凡是延迟还款的持卡人，都将在个人征信记录中有所记录，严重欠款还将影响到个人申办其它信用卡以及房贷等其它贷款。
　　因此，虽然多备信用卡可以降低利息支出，但如果用来套现买房行为被发现并列入信用报告“黑名单”，会严重影响个人信用记录。“将要承担个人信用缺失的法律风险，今后向银行借贷资金也将非常困难。建议那些准备套现买房的消费者谨慎而行。”　　（编辑：王夫成）