警方与银监会共建长效机制预防电信诈骗

谢小茹

近年来，利用手机、固定电话、网络和网银技术实施的电信诈骗案件接连发生，境内外犯罪团伙相互勾结，有专人拨打行骗电话，有专人转账、取款，形成环环相扣的“诈骗产业链条”，成为一大社会公害。这极大地扰乱了社会的稳定，给国家、社会、群众带来了重大损失，如何有效防止诈骗犯罪成为当务之急。
        7月5日，新昌县公安局城西派出所主持召开的防电信诈骗银行联动会议，会议通报了近期各类诈骗案件发生情况，分析了各环节存在的问题，本着千万百计降低电信诈骗案的发生，最大程度降低群众损失为原则，公安与银行系统建立“三问、二看、一核对”长效联动机制，到目前为止，辖区内未发生一起万元以上的诈骗案，取得了良好的效果。
        一、当前新昌县电信诈骗的形势及类型
        近年来，新昌县诈骗案时有发生，2012年1月1日至2012年6月30日，全县共发诈骗案174起，其中立为刑事114起，治安60起，全县单笔被骗价值最高的达34万人民币。城西辖区就有72起，其中立为刑事53起，治安19起，涉案金额高达100余万元，单笔被骗价值最高的达28万人民币。
        新昌县主要常见的十大电信诈骗：
        1是qq 聊天的诈骗；2是破财消灾的诈骗；3是购车退税的诈骗；4是刷卡消费的诈骗；5是引诱汇款的诈骗；6是虚假中奖的诈骗；7是冒充公安人员的诈骗；8是邮寄包裹的诈骗；9是冒充银行工作人员的诈骗；10是冒充熟人的诈骗。
        二、电信诈骗的特征
        一是手段高科技化。综合利用了网络电话、任意显号软件等现代通讯技术作案。
        二是分工专业化。这类案件已经形成完整的产业链，有专门负责在境外设置网络电话的，有专门为诈骗团伙提供银行卡的，有专门提供转账、取款的。每个犯罪团伙之间都是相互联系又相互独立的。
        三是行动程序化。诈骗过程已经形成了固化的程序，甚至有“诈骗剧本”，大多冒充公安、法院等国家机关工作人员，怎么提问，怎么针对受害人的疑问进行回应，都有固定的程序和设定好的“剧情”，然后根据需要进行“表演”，步步设陷，让受害人上当。
        四是区域国际化。这类案件呈现出犯罪行为和结果“两头在外”的特征，受害人在境内，当事人仅通过电话接触，在国内几乎没有留下任何作案线索，破案难度极大。
        三、电信诈骗的行骗流程
        犯罪分子是如何设置陷阱，引诱你上当受骗的呢？
        以辖区内的一个案子为例：2012年05月04日13时00分至17时00分，受害人朱某在家中接到一个自称是法院的，说朱某有张传票，叫朱某去把钱还掉，朱某不信，对方就告诉朱某，电话转接到上海松江公安局，对方称朱某有一张信用卡有问题，并且在电话里让朱某听到他们各部门或上下级之间的往来通话，让他感到自己真的被牵进案件之中，让朱某信以为真。要求朱某汇钱去审查，后朱某按照对方的要求，到大佛路与鼓山路交叉口处的交通银行汇款给账号（号码：6222600910055808883，户名刘兴）16万人民币，到人民医院对面农业银行给账号（号码6228480010745194919，户名蒋文锋）汇款12万人民币损失,损失总价值280000元。
        由此看来，犯罪分子作案有一套流程化的“诈骗剧本”，第一步：诈骗分子会冒充公安、法院、金融等部门工作人员，通过网络电话拨打你的电话，编造电话欠费、收到法院传票等借口，让你产生疑虑和恐慌；当你表示质疑时，诈骗分子便谎称你的身份信息可能被他人盗用作案，由此牵涉重大经济和刑事犯罪，声称要冻结或没收你的银行资产，甚至可能拘捕你，进行危言恐吓。为打消你的疑虑，诈骗分子会让你拨打114，核实他们打来电话的真伪，而这个电话是他们通过任意显号软件，冒用的有关部门电话；如果你要直接报案，他们会找各种借口加以阻止，然后代替你将电话转接给下一个公检法部门。
        第二步：冒充办案人员的诈骗分子会让你录制“电话口供”，从中套取你的银行账户信息，并故意让你听到他们各部门或上下级之间的往来通话，让你感到自己真的被牵进案件之中，而且案情重大，自己的银行账户资金或房产等即将被冻结或没收。
        第三步：当你处于惶恐之中并急于解释时，诈骗分子会假装考虑考虑，并提出为你申请所谓的“安全账户”，要求你尽快办理新的银行卡，把原有的银行账户资金全部转移过来，并让你将银行卡动态密码口令绑定到他的手机上。
        第四步：当你信以为真准备转账时，诈骗分子会以案情重大不得泄密为借口，要求你关闭手机，对银行工作人员也要保密。当你将资金转入新的银行卡后，诈骗分子便以核实“安全账户”为由，让你说出银行卡号，还会让你修改银行卡的网银密码，使你感到密码只有自己掌握的假象，其实诈骗分子已经登录你的网上银行，将资金转到了境外。
        四、电信诈骗的防范
        城西派出所与银行系统建立“三问、二看、一核对”长效联动机制，把防范打击电信诈骗作为首要任务。在全县各大银行柜面办理1万元（含）以上个人账户转账、汇款业务时，要进行“三问、二看、一核对”。
        “三问”即：一问客户汇（转）出资金用途，二问是否知晓收款人情况，三问是否了解接收帐户信息。
        “二看”即：一看前来办理业务的客户神色是否慌张、举止是否反常，二看客户是否持续接听电话。
        “一核对”即：核对办理业务的客户所留信息是否合理，告知客户阅读《防范电信诈骗安全提示单》，并请客户签字确认，《提示单》由经办网点专夹保管，存档备查。
        五、电信诈骗的补救
        发现上当受骗后要采取五项紧急补救措施：
        一是一旦汇款后发现自己被骗了，可以在第一时间拨打中国银联专线：95516请求协助。
        二是及时拨打110报警或向附近派出所报案。
        三是看对方的账户是哪家银行的，然后用电话拨打该银行的客服电话，输入你汇款的目标账号（犯罪分子的账号），在提示输入密码时连续5次输入错误，这时该账号会自动锁定，时间是24小时，这宝贵的24小时将使犯罪分子无法将钱转移，避免了损失扩大，也为警方侦查破案提供了时间。
        四是为防止犯罪分子用网上银行转账，及时登录该银行的网上银行，登录时输入目标账号（犯罪分子的账号），密码连续输错5次，该账号网银将被锁定24小时。
        五是及时和你汇款的银行柜台联系，将被骗的情况向银行工作人员反映，要求协助。
        总而言之，防范电信诈骗最简单最有效的方法就是：凡是陌生电话、短信，无论来电显示是什么号码，无论对方自称是谁，无论对方以什么理由，只要最后要求转账、汇款，就坚决地予以拒绝，不给犯罪分子有隙可乘。